Управление финансовыми рисками в электронной коммерции

  • Автор темы Altaran
  • Дата начала

Выкуп купонов GainStorm в любых объемах

Altaran

Altaran

Модератор
Команда форума
Как онлайн-продавец, вы должны понимать финансовые риски в сфере электронной коммерции. Понимание рисков дает вам ноу-хау для беспрепятственного решения проблем онлайн-торговли, особенно если банки-эквайеры маркируют вас как продавца с высоким уровнем риска.
Из-за природы электронной коммерции преступники могут использовать ваш онлайн-бизнес в незаконных целях. Мошенники продолжают нацеливаться на ничего не подозревающие предприятия, размещая цифровые заказы, получая услугу или продукт и сознательно отправляя возврат платежа.

Данные показывают 30% -ный рост мошенничества в розничной торговле в Интернете в 2017 году, что вдвое превышает скорость общего объема продаж электронной коммерции. Кроме того, мошенничество с возвратом платежей привело к потере товаров и доходов в индустрии электронной коммерции на сумму более шести миллиардов долларов в 2016 году.
Помимо мошенничества, вы можете столкнуться с различными проблемами конфиденциальности и безопасности в индустрии электронной коммерции, если не примете превентивные меры.
Передовые технологии позволяют киберпреступникам проникать на ваш сайт и обходить меры безопасности. Ежегодно отрасль электронного бизнеса сталкивается с примерно 32,4% успешных угроз безопасности и конфиденциальности.

Общие риски в электронной коммерции
1. Кража личных данных
Около 71% онлайн-продавцов обеспокоены проблемами кражи личных данных. Это связано с тем, что только в 2018 году под угрозой оказались более 450 миллионов записей личной информации. Большинство преступников крадут личные данные с помощью фишинговых атак. Они могут использовать украденные данные кредитной карты для совершения онлайн-транзакций.
2. Низкий рейтинг SEO
Поисковые системы всегда меняют свои алгоритмы. Google, например, ежегодно меняет алгоритм поиска примерно 600 раз. Вы можете быть в верхней части страницы результатов поисковой системы сегодня, но посещаемость вашего веб-сайта может значительно упасть в одночасье.
3. Нарушение интеллектуальной собственности
Интеллектуальной собственностью можно пренебречь большую часть времени, но это компонент, который имеет наибольшую ценность в индустрии электронной коммерции. Обратите внимание, что нарушение интеллектуальной собственности относится не только к простому краже логотипов, контента, слоганов и изображений вашего веб-сайта.

Из-за нарушений интеллектуальной собственности раскрываются коммерческие тайны, что может привести к несправедливой конкуренции. Тяжелая работа сорвана без компенсации ее создателю. Это может привести к огромным финансовым потерям в вашем онлайн-бизнесе.
4. Слабые методы электронной аутентификации и транзакций.
Около 25% нарушений в данных в основном направлены на платежи в предприятиях электронной коммерции. Если у вас слабые методы аутентификации и транзакций, ваш сайт может быть подвержен нескольким кибератакам. У вас должны быть надежные методы аутентификации и транзакций, чтобы ваша система могла противостоять этим атакам.
5. Плохое обслуживание клиентов
Плохое обслуживание клиентов, включая неправильные доставки, медленное выполнение заказов и неспособность решить проблему с первого звонка, может нанести ущерб вашему бизнесу в сфере электронной коммерции. Фактически, около 44% клиентов полностью переключатся на другой бренд, если они столкнутся с негативным отношением к вашему бизнесу.
Несмотря на множество рисков в электронной коммерции, она по-прежнему считается «окончательным будущим» розничной торговли. Действительно, ожидается, что в 2021 году более двух миллиардов человек будут покупать продукты и услуги через онлайн-бизнес. Учитывая эти цифры, отказ от рынка электронного бизнеса может быть не лучшим решением, если вы стремитесь к процветанию.

Какие предприятия считаются «высокорисковыми»?
Банки-эквайеры могут обозначить ваш бизнес как «высокий риск» в зависимости от нескольких факторов.
Быть торговцем с высоким уровнем риска означает, что вам необходимо пройти тщательно продуманный процесс «Знай своего клиента» (KYC), прежде чем получать торговые или финансовые услуги.

Как продавец с высоким уровнем риска, вы не будете квалифицированы для традиционной обработки платежей. Ежемесячные транзакции также могут быть ограничены, и может потребоваться определенная сумма денежного резерва.
Если вас считают торговцем с высоким уровнем риска, банки могут вам отказать. По этой причине вам необходимо найти надежного поставщика торговых услуг, который предлагает торговые счета с высоким уровнем риска и может взять на себя ответственность за ваши повышенные риски.
Эти специалисты по обработке платежей могут специализироваться в той отрасли, в которой вы работаете, и действительно помочь вам, когда возникнут ожидаемые риски.
Факторы, которые определяют онлайн-бизнес с высоким уровнем риска, включают:
Отрасль вашего бизнеса или клиентура
Ваша отрасль и клиентская база в Интернете могут определить, будете ли вы отмечены как торговец с высоким или низким уровнем риска. В некоторых отраслях риски больше, чем в других.
Примеры этих отраслей включают:
  • Играть в азартные игры
  • Финансовые услуги
  • Игрушки для взрослых
  • Юридические услуги
  • Сигарета
  • Путешествия и гостеприимство
  • Здоровье и благополучие
  • Программное обеспечение
  • Огнестрельное оружие
  • Залоги
  • Сайты знакомств
  • Интернет-аукционы
  • Аптеки
  • Аптека
  • Электроника
  • Игры
  • Страхование
  • Рекламные ролики
  • Многоуровневый маркетинг
  • Билетные агентства
  • Нутрицевтики
  • Телемаркетинг
  • Финансовые услуги
  • Ювелирные изделия
Риски интернет-мошенничества
Если у вас нет инфраструктуры с высоким уровнем безопасности для вашего бизнеса электронной коммерции, вы подвергаетесь риску онлайн-мошенничества. Многие поставщики торговых услуг не заинтересованы в работе с продавцами электронной коммерции, подверженными риску увеличения числа случаев онлайн-мошенничества.
Частые возвратные платежи
При оформлении возвратных платежей вы будете нести ответственность за убытки. Если ваш бизнес в сфере электронной коммерции имеет репутацию компании с чрезмерными возвратными платежами, банки-эквайеры могут обозначить вас как продавца с высоким уровнем риска.
Вы должны оценить, откуда поступают эти возвратные платежи, поскольку их могут вызвать мошенничество. Это также может означать, что ваше обслуживание клиентов требует улучшения.
Количество лет в бизнесе
Ваш статус продавца с высоким уровнем риска также может зависеть от того, насколько молод или стар ваш бизнес в сфере электронной коммерции. Очевидно, что новым компаниям в отрасли может потребоваться проявить себя, прежде чем они получат идеальные обозначения статуса и ставки от поставщиков торговых услуг.
Большой объем транзакций
Если ваш бизнес электронной коммерции обрабатывает сотни или тысячи транзакций в день, ваше предприятие в целом подвергается более высокому финансовому риску. Существует больший риск того, что злоумышленники могут попытаться украсть данные и информацию о кредитной карте из-за этого.
Длительный срок доставки
Длительные сроки доставки могут привести к неудачам. В дороге что-нибудь может пойти не так, что может повредить вашу продукцию. Это подвергает ваш бизнес риску понести убытки. По этой причине ваше предприятие электронной коммерции становится риском для поставщика торговых услуг.

Хотя большинство предприятий электронной коммерции классифицируются как группы высокого риска, поскольку они обычно сталкиваются с мошенничеством и мошенничеством в Интернете на более высоких уровнях, не все предприятия электронной коммерции относятся к таковым.
Провайдеры отметят ваш бизнес электронной коммерции как торговца с низким уровнем риска, если он соответствует следующим стандартам:
  • Обычный объем продаж вашего предприятия электронной коммерции не превышает 20 000 долларов.
  • У вас средняя сумма транзакции или размер билета не более 50 долларов США.
  • Вы используете обработку 3D Secure (3-доменная безопасность) для предотвращения мошенничества.
  • Ваш бизнес работает в отраслях с низким уровнем риска, таких как товары для дома, книги, одежда, поставщик виртуальных помощников, консалтинг и т. Д.
  • Вы ведете бизнес в единой валюте
  • Ваш бизнес расположен в регионах с низким уровнем риска, таких как США, Канада, Австралия, Южная Корея, Япония, Сингапур и др.
  • У вашей компании практически нет возвратных платежей
  • Ваш бизнес минимизировал возврат
Сохранение вашего бизнеса с помощью торгового счета с высоким риском
Торговые счета с высоким риском - это любые счета для обработки платежей для предприятий, которые считаются подверженными высокому риску или могут понести убытки. Эти торговые счета для предприятий с высоким риском требуют уплаты более высоких ставок за торговые услуги.
Если ваш бизнес электронной коммерции считается высокорисковым, банк-эквайер может создать скользящий резерв на вашем торговом счете.
Этот скользящий резерв гарантирует, что на вашем счету будет достаточно наличных денег или ликвидности, если ваши клиенты или держатели кредитных карт потребуют большую сумму возвратного платежа. Деньги также могут покрыть возможные случаи мошенничества.

Преимущества торговых счетов с высоким уровнем риска
В то время как наличие торговых счетов для предприятий с высоким уровнем риска означает более высокую комиссию за обработку, торговые счета с высоким уровнем риска также имеют определенные преимущества. Фактически, некоторые владельцы бизнеса электронной коммерции предпочитают платежные системы с высоким уровнем риска из-за преимуществ, которых нет у традиционных платежных систем. Эти преимущества включают:
Соответствие PCI
Торговые счета с высоким уровнем риска соответствуют стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI). Это означает, что поставщик следует операционным и техническим стандартам для защиты данных, передаваемых при каждой транзакции обработки.
Обратите внимание: если происходит утечка данных и вы не соблюдаете действующие стандарты PCI, вам может потребоваться оплатить штрафы и пени в размере от 5000 до 500000 долларов .
Безмерная поддержка
Если вы случайно встретите надежного поставщика, ваша учетная запись продавца с высоким риском может предоставить вашему бизнесу обширную поддержку, которая может даже превзойти уровень ваших будущих потребностей.
Провайдер может даже предоставить техническую поддержку, чтобы ваш бизнес мог работать бесперебойно. Они также могут помочь в деталях платежных операций.
Расширенные стандарты безопасности
Очевидно, провайдеры не согласятся работать с вами, если ваш бизнес электронной коммерции окажется в категории индустрии с высоким риском.
Эти провайдеры будут использовать повышенные стандарты безопасности и конфиденциальности, чтобы убедиться, что каждая карта, используемая для платежей, является подлинной. Наличие торгового счета с высоким уровнем риска означает использование этих мер безопасности, чтобы вы не понесли значительных убытков. Эта передовая система безопасности также защищает владельца карты от мошенничества.

Другие преимущества торговых счетов с высоким уровнем риска:
  • Увеличение объема продаж
  • Мультивалютные опционы
  • Периодическое выставление счетов
Прежде чем использовать в своих интересах учетную запись продавца с высоким уровнем риска, вы должны убедиться, что вы работаете только с проверенными поставщиками. Работа с проверенным поставщиком - ключ к защите вашего бизнеса в сфере электронной коммерции.
Большинство этих поставщиков обладают важнейшими ноу-хау в отрасли и понимают важность соблюдения всех нормативных требований и их актуальности.

Применение методов предотвращения возвратных платежей
Chargeback является одним из самых опасных для электронной коммерции мошенничества. Хотя это считается «дружественным мошенничеством», оно может нанести значительный ущерб предприятиям электронной коммерции.
Предприятия электронной коммерции теряют около 3,94 доллара на каждый доллар с каждой транзакции по возврату платежей. Это может серьезно повредить бизнесу, особенно с учетом того, что 40% потребителей, подавших возвратный платеж, вероятно, сделают это снова через 60 дней.
По статистике, около 80% клиентов отправляют возвратный платеж вместо получения возмещения от самого продавца, потому что это более простой вариант.
Держатели карт оспаривают сборы со своих кредитных карт, что затем вынуждает банк-эквайер произвести возмещение, полагая, что продавец электронной коммерции совершил ошибку.
Это может объяснить высокую долю недействительных споров. Около 78,6% ошибок обработки возвратных платежей были выполнены по ошибке.
Поскольку возвратные платежи становятся серьезной проблемой для индустрии электронной коммерции, вам следует узнать, как с этим бороться, чтобы в конечном итоге сэкономить деньги. Вы можете сделать следующее, чтобы предотвратить их появление в будущем:
Своевременная доставка заказов
Большинство возвратных платежей происходит из-за задержки доставки. Если заказы ваших клиентов не прибыли вовремя, они могут подумать, что их обманули.
Это может быть так, если ваш бизнес электронной коммерции относительно новый в отрасли. Вы по сути неизвестны для многих, поэтому ваши потребители могут подумать, что вы их сорвали из-за несвоевременной доставки.
Возможно, вы захотите сотрудничать с надежными поставщиками услуг доставки, поскольку 43% потребителей ожидают, что компании будут иметь гораздо более короткие сроки доставки.
Обеспечьте исключительное обслуживание клиентов
Знаете ли вы, что около 80% людей не повторяют свои покупки в компании из-за плохого обслуживания клиентов?
Чтобы избежать потери клиентов и ненужных возвратных платежей, вы можете инвестировать в отличное обслуживание клиентов. Наличие легко доступной группы поддержки клиентов означает, что вашим клиентам не придется обращать внимание на поставщиков кредитных карт.
Найдите платежную систему с отличной поддержкой продавцов
Необязательно выбирать самый дешевый процессор. Если вы ищете выгодное вложение, выберите процессор, обеспечивающий лучшую поддержку продавца.
Когда вы получаете незаконные возвратные платежи на сумму в тысячи долларов, вы захотите продолжить спор. В таких ситуациях вам нужно убедиться, что процесс будет максимально гладким.
К счастью, надежный обработчик платежей или кредитных карт может помочь вам проверить законность этих возвратных платежей. Для удобства вы даже можете использовать мобильные приложения для обработки данных . Некоторые из самых известных процессоров кредитных карт с щедрой поддержкой продавцов включают следующее:
Установите процедуры мониторинга мошенничества
Для интернет-продавца предположение, что все покупки на вашей платформе электронной коммерции являются законными, является большой ошибкой. Всегда будьте осторожны и при необходимости устанавливайте процедуры выявления мошенничества .
Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать мошеннических транзакций:
  • Требовать проверки кода карты (CVV) и проверки адреса (AVS) в вашем платежном шлюзе
  • Всегда обновляйте программное обеспечение корзины покупок
  • Убедитесь, что платежные адреса ваших клиентов совпадают с их IP-адресами.
  • Составьте список попыток мошенничества, чтобы избежать их в будущем.
  • Проведите обучение персонала по вопросам осведомленности о рисках мошенничества.
Заключение
Хотя электронная коммерция может быть сопряжена с различными финансовыми рисками, не позволяйте этому мешать вам начать свой онлайн-бизнес. Любой бизнес сопряжен с риском, но это часть вашего собственного пути. Благодаря правильным мерам безопасности и лучшим платежным системам на вашей стороне вы сможете избежать мошенничества, когда бы оно ни случилось.
Эта статья полезна? Прокомментируйте свои мысли ниже!
 
Верх