Варианты финансирования малого бизнеса для электронной коммерции: Square, PayPal и др.

  • Автор темы Tokky105
  • Дата начала

Выкуп купонов GainStorm в любых объемах

T

Tokky105


Несмотря на то, что существует множество способов получения наличными для малого бизнеса, очень немногие владельцы бизнеса действительно понимают, что это за все эти варианты и как они работают. Во многих случаях владельцы малого бизнеса в конечном итоге просто выбирают первый действительный вариант, который они находят, независимо от условий или даже суммы денег, которую они получают. И для всех других владельцев малого бизнеса количество выбора, когда дело доходит до финансирования в сочетании со всей дезинформацией, циркулирующей в Интернете, означает, что они никогда не предпринимают никаких действий, в результате чего их бизнес не может масштабироваться, расти или даже процветать. времена неопределенности.

Сегодня один из самых популярных способов получения финансирования малыми предприятиями, особенно брендами электронной коммерции, - это получение денежных средств от торговцев . Настолько популярный из-за скорости (иногда вы можете получить деньги в течение 24 часов или меньше) и простоты (подача онлайн-заявки обычно занимает менее десяти минут), Merchant Cash Advances меняют способ роста онлайн-бизнеса - к лучшему или к худшему.
Хотя иногда эти денежные авансы - единственный способ получить финансирование для микробизнеса онлайн, важно знать, на что вы идете, прежде чем соглашаться на длительные условия получения этих быстрых и легких денег.
Во-первых, существует несколько различных вариантов получения денежных авансов от торговцев, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. (Главный недостаток в том, что они чрезвычайно дороги - обычно процентные ставки от 30 до 70% - по сравнению с другими формами финансирования.) Три самых популярных бренда для электронной коммерции - Square, PayPal и Kabbage. Ниже более подробно рассматривается каждый из этих вариантов финансирования.

Каббаж
Созданный для помощи малым предприятиям, как онлайн, так и обычным , Kabbageобеспечивает доступ к финансированию в оптимизированном, упрощенном и полностью онлайн-формате. Это не только быстро, но и бесплатный процесс подачи заявки, а это означает, что нет никакого риска просто увидеть то, на что вы претендуете. (Конечно, имейте в виду, что знание полной суммы финансирования, которую вы можете получить, может быть заманчивым, чтобы взять ее прямо сейчас.) Для кандидатов, как только вы получаете одобрение, финансирование переводится на ваш счет.
Поскольку Кэббидж рассматривает различные учетные записи, в которых компании могут получать доход в Интернете (например, PayPal, eBay и другие платформы электронной коммерции ), некоторые владельцы бизнеса обнаруживают, что они представлены более точно, а это означает, что финансирование, на которое они могут претендовать, является более точным. .
Что касается права на получение денежного аванса, Каббидж захочет увидеть следующее:
  • Ваш бизнес работает не менее 12 месяцев.
  • Ваш бизнес получил не менее 50 000 долларов дохода за последние 12 месяцев ИЛИто, что ваш бизнес приносил не менее 4200 долларов в месяц за последние 3 месяца.
Оборотный капитал PayPal
Как и многие другие варианты Merchant Cash Advance, PayPal определяет, сколько средств может получить ваш бизнес, на основе вашей истории продаж. Технически, оборотный капитал PayPal не является денежным авансом продавца, хотя он невероятно похож на другие программы для малого бизнеса. За последние восемнадцать месяцев программа PayPal предоставила займы на сумму более 500 миллионов долларов, что сделало ее одной из самых популярных доступных программ финансирования.
Основное различие между оборотным капиталом PayPal и другими аналогичными вариантами заключается в том, что PayPal предлагает бизнес-ссуду с фиксированной суммой и единую фиксированную комиссию. В зависимости от вашего процента от ежедневных продаж автоматические выплаты снимаются без процентов или других комиссий (за исключением, конечно, самой комиссии по ссуде).
PayPal просто и быстро позволяет вам выбрать размер ссуды, которую вы хотите получить. Имейте в виду, что вы можете взять меньше максимальной предложенной суммы. PayPal также позволяет вам выбрать, какой процент от всех ваших будущихежедневных продаж PayPal вы хотите использовать для погашения ссуды.Следовательно, если вы не используете PayPal для обработки продаж, вы не сможете претендовать на участие в его программе оборотных средств.
При рассмотрении программы оборотных средств PayPal вам следует учитывать следующее:
  • Нет проверки кредитоспособности для подачи заявки или квалификации.
  • Фиксированная комиссия определяется тремя факторами: окончательной суммой кредита, процентом погашения и историей продаж в PayPal.
  • Ваш заем автоматически выплачивается в зависимости от выбранного вами процента продаж, а это означает, что чем больше вы совершите продаж, тем быстрее вы сможете погасить свой заем.
  • Если продажи PayPal значительно упадут или вообще прекратятся, все равно необходимо производить минимальную выплату, от 5% до 10% каждые 90 дней.
  • Ссуды могут быть выплачены полностью в любое время без комиссии.
Shift4Shop Online Финансирование малого бизнеса
Платформа Shift4Shop предназначена для удовлетворения потребностей всех их клиентов. Бесплатный неограниченный план сквозной электронной коммерции доступен для тех, кто может использовать процессор Shift4 Payments, в то время как платные планы по-прежнему доступны в качестве альтернативы. Более крупные компании получают больше инструментов с более высокими тарифными планами, в то время как корпоративные клиенты получают больше внимания. Тем не менее, даже самые маленькие предприятия - индивидуальные предприниматели, семейные магазины, магазины прямой поставки - могут получить самое необходимое. Они также могут иметь право на получение ссуды в рамках программы онлайн-финансирования малого бизнесаShift4Shop .
Этот ресурс предлагает финансовую помощь тем, кто в ней нуждается, практически без каких-либо условий. Мы не берем проценты по выданным займам. Мы не навязываем условий, которые делают аналогичные программы с других платформ, например, предоставление нам акций компании. Получение кредита даже не влияет на ваш кредитный рейтинг, не говоря уже о вашем положении с нами. Все, что мы просим, - это погашение в течение долгого времени, просто и понятно.
Чтобы получить ссуду по программе онлайн-финансирования малого бизнеса, ваш бизнес должен соответствовать нескольким требованиям:
  • Это должна быть учетная запись Shift4Shop.
  • Сам аккаунт должен иметь «хорошую репутацию» в компании.
  • Вы должны запросить определенную сумму средств.
  • В заявлении вы должны точно указать, что вы собираетесь делать со ссудой.
Кроме того, приложение запросит юридическое название вашей компании и имя администратора баз данных, ваше собственное имя, номер телефона и адрес электронной почты.
Как только вы получите одобрение, вам будет предложено несколько вариантов финансирования. Варианты выбора различаются по нескольким причинам, ключевыми переменными являются суммы и сроки платежа. Чтобы никого не перегружать, Shift4Shop связывает каждого получателя с выделенным сотрудником. Они предоставляют опыт и рекомендации по выбору лучшего плана для вашего бизнеса. Они также будут доступны, чтобы поддержать вас в вашем стремлении к достижению своих целей. Это часть стремления Shift4Shop способствовать процветанию онлайн-бизнеса.

Square Capital
По структуре схожая с PayPal Working Capital, Square Capital - это программа ссуды для онлайн-продавцов, осуществляющих продажи через Square. За последние восемнадцать месяцев Square одолжила своим продавцам более 100 миллионов долларов. Опять же, подобно Merchant Cash Advance, Square Capital предоставляет финансирование на следующий день, что может стать спасением для многих предприятий. Однако из-за высоких ставок и частых платежей Square Capital, как и PayPal и Kabbage, может в будущем привести к финансовым трудностям для некоторых испытывающих трудности предприятий.
Однако преимущество Square Capital заключается в том, что отсутствует процесс подачи заявки на получение ссуды. Вместо этого, если вы соответствуете требованиям, вы будете немедленно уведомлены, что означает, что вам гарантировано одобрение - время ожидания не требуется. Если вы примете предложение ссуды, выплаты по кредиту будут производиться непосредственно из ваших ежедневных продаж Square . Право на получение ссуды Square Capital зависит от нескольких факторов, включая вашу «историю транзакций и уровень активности, а также ваш бизнес, состав клиентов и рост», согласно Square.
Хотите знать, сможете ли вы претендовать на финансирование Square Capital? Вот что входит в квалификацию:
  • Ваш личный кредитный рейтинг не влияет на вашу способность претендовать на получение ссуды.
  • Вам нужно будет обрабатывать на Square не менее 10 000 долларов в месяц.
  • Ваш бизнес должен будет развиваться в правильном направлении, а это значит, что он растет и, похоже, будет расти и дальше.
  • Square хочет видеть, что вы получаете частые платежи - один или два крупных платежа вряд ли позволят вам получить ссуду, как несколько небольших платежей каждую неделю.
  • Square также хочет видеть у вас новых и постоянных клиентов, чтобы гарантировать, что вы одновременно привлекаете и удерживаете своих клиентов.
  • Если вы имеете право на получение ссуды в Square, сумма будет зависеть от того, как растут ваши продажи на платформе. Чем быстрее вы растете на Square, тем больше будет ваш кредит в большинстве случаев.
Не все ссуды Square имеют одинаковые условия, что означает, что вы можете рассчитывать на годовую ставку ссуды от 20% до 80%. Однако большинство пользователей Square обычно обнаруживают, что средняя годовая процентная ставка составляет около 32%. Эта изменчивость связана с ежедневными квитанциями по кредитным картам на Square - вы обнаружите, что где-то около 10% квитанций будет использоваться для погашения вашей ссуды.
Вот еще несколько вещей, которые следует учитывать при выборе Square Capital для финансирования вашего бизнеса электронной коммерции:
  • Square Capital предоставляет кредиты на сумму до 250 000 долларов.
  • Square Capital не требует жесткой проверки вашего личного кредита.
  • По сравнению с другими вариантами финансирования Square Capital работает очень быстро.
  • Единая комиссия по вашему кредиту определяется в начале, что означает, что в будущем никаких изменений или сюрпризов не ожидается.
  • Комиссия Square Capital составляет от 10% до 16%.
  • Если вы погасите ссуду в течение года, в большинстве случаев ваша годовая процентная ставка составляет от 20% до 80%.
Платежеспособность
Платежеспособность - это ведущее решение для финансирования предприятий Amazon и электронной коммерции. Они предоставляют авансы капитала в размере до 250 000 долларов и ускоренные ежедневные выплаты в зависимости от ваших продаж на Amazon или другой платформе электронной коммерции. Утверждение зависит от состояния вашей учетной записи и показателей продаж, поэтому нет никаких проверок кредитоспособности или сложной документации - только 24-часовые утверждения. С капиталом роста более 3 миллиардов долларов, Payability является крупнейшим и наиболее популярным решением для финансирования электронной коммерции.
Подробнее об их продукции:
Мгновенное продвижение : увеличение капитала, основанное на ваших будущих продажах на Amazon или другой платформе электронной коммерции. Утверждение основано на состоянии аккаунта и эффективности продаж, поэтому нет никаких проверок кредитоспособности, никаких комиссий за оформление, никаких минимальных комиссий, и вы можете получить одобрение всего за 24 часа.
Мгновенный доступ : ускоренные ежедневные выплаты продавцам на торговых площадках, оплачиваемые на условиях торговых площадок, таких как Amazon, Walmart и др. Вместо того, чтобы получать деньги каждые 14+ дней, вы можете получать деньги за свои продажи на следующий день каждый день.
Все продукты Payability не содержат долга и капитала. Instant Advance - это не долг, а покупка ваших будущих продаж, в то время как Instant Access упрощает самофинансирование, давая вам свой собственный доход быстрее. Крупные предприятия электронной коммерции с продажами более 100 тысяч долларов в месяц могут претендовать на самые низкие ставки.

Другие варианты финансирования для малых предприятий электронной коммерции
Несмотря на то, что это быстрый и простой вариант, коммерческие денежные авансы и капитальные ссуды Square и PayPal, как правило, очень дороги по сравнению с другими вариантами финансирования. Прежде чем согласиться на любое из этих «быстрых и простых» решений по финансированию, не забудьте внимательно изучить эффективную процентную ставку. Поскольку он настолько высок, вы захотите использовать этот тип денег только в том случае, если уверены, что получите значительную прибыль (которая выше, чем процентная ставка, которую вы будете платить).
В некоторых случаях эти типы ссуд - единственные варианты, которые есть у малого бизнеса. Но это не всегда так. Часто малые предприятия просто не знают о других доступных им вариантах финансирования.
Вот еще два варианта, которые вы можете рассмотреть:
  • Кредитные карты для бизнеса. Хотя процентные ставки могут вызывать беспокойство, по сравнению с другими денежными авансами и ссудами на оборотный капитал, кредитные карты на самом деле довольно дешевы. При средней процентной ставке около 40% получение кредитной линии для вашего бизнеса может быть более разумным вариантом, если вы соответствуете требованиям. Конечно, обратите внимание на любые скрытые платежи, которые могут преследовать вас позже.
  • Альтернативные кредитные платформы. В дополнение к трем основным игрокам, перечисленным выше, есть еще несколько надежных вариантов получения бизнес-ссуды или торгового аванса. Некоторые из наиболее популярных вариантов включают CAN, Amazon Lending и Funding Circle.
  • Краудфандинг . Этот вариант относится к концепции привлечения необходимого капитала небольшими суммами от большого количества микроинвесторов, которые разделяют интерес к вашей компании или проекту. Дополнительную информацию можно найти в этом полном руководстве по краудфандингу .
Заключить
Электронная коммерция продолжает развиваться, а вместе с ней и способы получения финансирования как владелец бизнеса. Вам также доступны те же кредиты для малого бизнеса, на которые подают заявки традиционные предприятия, но есть несколько творческих вариантов, предлагаемых через платформы электронной коммерции.
Воспользуйтесь онлайн-калькулятором бизнес-ссуд от Logaster, чтобы оценить ставки на основе суммы ссуды и понять разницу между традиционными ссудами и финансированием оборотного капитала.
Изучить все варианты и действительно спросить себя, зачем вам нужно финансирование и как вы собираетесь его использовать, необходимо для того, чтобы убедиться, что вы принимаете решение, которое в конечном итоге поможет (а не повредит) вашему растущему бизнесу.
 
Верх